少兒日語：分期付款,看似簡單、方便,但卻是一個大坑

分期付款，看起來簡單方便，但卻是個大坑。不但讓你透露明天的金錢，更透露你的生活。

01

最近，閨蜜小賈特別缺錢，每一次工資都沒發(fā)幾天，便開始到處借錢周轉(zhuǎn)。

經(jīng)過幾次詢問，她才支支吾吾地告訴我，因為前不久購物有點狠，現(xiàn)在，月薪一發(fā)就要還4000多分期。

其實像小賈這樣的人比比皆是。網(wǎng)上甚至有一段話說，人與人之間的問候應(yīng)該是“花還了嗎？”“分期還剩多少？”“借條還有余額嗎？

分期消費太普遍了，在一二線城市，超過70%的年輕人都用過分期消費。

輕而易舉地減輕了經(jīng)濟負擔(dān)，窮人也能買得起。

即使是最新款iPhone，一位普通白領(lǐng)也可以使用蘋果頂配手機，只要分12期，每月還895.74元。

即便如此，我今天還是想要一個分期，讓你看看，這種看上去如此方便的方式，其實隱藏著一個謎。

對許多人來說，分期付款并不能讓他們利用通貨膨脹的紅利來省下一大筆錢，反而很容易變成坑。

你們要相信，分期付款的時候有多爽，還款的時候有多咸。

02

/省錢，只是看上去而已/

商家只要你購物，就會改變花樣，鼓勵你分期付款。

購物時，各種0息分期廣告，不斷引誘你來買買；

付款時，一鍵分期按鈕，只要金額足夠就可以分期；

刷卡后，立即有短信提示，您可以選擇快速分期；

還款的時候，還有分期付款的選項，告訴你還款不用太辛苦。……

這么大張旗鼓，就是為了在你身上賺錢。

因為，看上去0息分期，其實真的很貴。

雖然，金融企業(yè)在分期時會強調(diào)沒有利息，但他仍然會收取服務(wù)費，實際上是變相的利息。

就前面提到的手機而言，在官網(wǎng)上，它的價格是9999，如果你分12期，每月還款895。.74, 總還款額為107488.88，服務(wù)費是749.88。

按照分期宣傳，每年的服務(wù)費只有7.5%，即使是利息也很低。

但是如果你相信了，那就太天真了。

由于您每月都在償還貸款，所以欠款一直在減少，在最后一個月，資金只有833.25元，但是服務(wù)費仍然按9999元的欠款計算。

為了計算它的真實利率，我特意咨詢了在銀行工作的學(xué)生。結(jié)果我才知道，真正的月利率是1.13%，真正的年利率是13.57%，幾乎是15%。

您認為分期付款非常劃算，實際上都快直追高利貸了。

而且，還有許多銀行，即使你中斷了分期付款，想要一次性還清，服務(wù)費還是要收的，而且一分錢也不少。

曾經(jīng)看到一組數(shù)據(jù)，依靠這一分期業(yè)務(wù)，某銀行一年的個人貸款業(yè)務(wù)達到5454.07億元。

現(xiàn)在你明白了，為什么這些金融企業(yè)，總是改變方式讓你來分期付款，并非因為其中的收益非常客觀。

非常簡單??！光明的一面就是讓你提前實現(xiàn)理想，背后就是業(yè)務(wù)員的表現(xiàn)有保障。

03

/分階段好還，欲望難填/

也許，你會說，沒有利息，沒有手續(xù)費的分期付款，就是白借錢給你花，這樣的機會一定不能錯過。

即便如此，我的態(tài)度還是堅決不肯！

因為你一旦嘗到了分期付款的好處，以后即使有利息和服務(wù)費，你也會去分。

經(jīng)濟學(xué)家Prelec發(fā)現(xiàn)，當人們使用信用支付時，他們能感受到強烈的“消費快樂”。

這樣拿別人的錢買買買的快感，很容易感到一種快樂。

雖然，還款的時候會肉痛，但是和快感相比，根本就不算什么。

小賈喜歡買些好東西來犒勞自己，就像所有女孩一樣。

因為工資不高，為了早點用到自己喜歡的東西，她開始分階段使用?！冈琰c實現(xiàn)愿望，壓力還能分擔(dān)，多好啊！

只要一點錢，就可以使用戴森吹風(fēng)機，lamer面霜，前男友面膜，不久，小賈就陷入了自我滿足的階段。

起初，她也會關(guān)心服務(wù)費，后來干脆不管了，覺得多花點錢也是值得的。

結(jié)果一年多過去了，很多好東西都擱置了，網(wǎng)上吹爆的貴婦護膚品，也沒讓她成為林青霞。

很多賣家都是通過人的心理，先用0息0的服務(wù)費讓你嘗到一個好處。當你停不下來的時候，漁民就會開始盈利，收取服務(wù)費。

千萬別想著自己的意志力有多強大。

很多時候，我們只是池塘里的小魚。很明顯，我們已經(jīng)看到我們的伴侶因為貪婪而死亡，但當魚鉤下來時，我們?nèi)匀粫敛华q豫地咬它。

04

/你不僅要花明天的錢，還要打破明天的路/

或許你會說，生活的樂趣就在于買買買，那么我也勸你不要依賴分期。

看到這樣一個關(guān)于貼吧的故事：

網(wǎng)民們準備買房，交了定金，簽了合同，結(jié)果房貸批不下來，最后房子沒買成，白白虧了幾萬塊錢。

銀行拒絕貸款的原因是，她的信用狀況不佳。

網(wǎng)民們相當郁悶，以前有刷卡的習(xí)慣，雖然會分期付款，但總是按時還款，怎么征信都不好。

因此，她一問專業(yè)人士，就知道自己的信用信息被她以前的分期習(xí)慣所破壞。

分期付款實際上屬于貸款，如果貸款機構(gòu)是正規(guī)的銀行、金融企業(yè)，那么信用報告就會表現(xiàn)為貸款。

但是，如果你在手機、美容、英語課上分期付款，那么你欠的大部分都是民間小額貸款公司，不僅利率高，而且在信用信息上顯示為小額貸款，比正規(guī)銀行消費一點。

而且，很多時候，每一次分期，信用信息都會有一次查看記錄。

所以，即使你按時還，對于審批人員來說，他也會覺得你有多窮，連幾千塊錢的東西都沒錢買，還要分期付款才能還清。

不良信用信息需要5年才能清除，一般的房貸借鑒是5年內(nèi)的記錄。

別以為自己以后不買房子，征信也沒關(guān)系，等你用征信的時候，那時后悔也來不及了。

那時候，只能找一家更坑人的小貸公司。

05

別被外界蒙蔽了雙眼，是時候逃離了/

去年雙十一，網(wǎng)上出現(xiàn)了一個新詞“暴花戶”。

也就是說，有些人，自己沒有什么錢，但是特別敢于消費，常常莫名其妙地花掉一大筆錢。

他們之所以如此敢花，最重要的是整個社會都在宣揚“買買買”。

“包可以治愈所有的疾病。如果一個包治不好，那就買兩個”，“過上優(yōu)質(zhì)的生活，這樣才配得上自己”，“不化妝的女人沒有未來”?！?/p>

沒錢，只要雙手點一點，幾秒鐘賬戶就多了幾千塊；只需雙手點一點，再貴的東西，分期也能買得起。

在這種環(huán)境下，年輕人買得理所當然，欠得光明正大。

它就像一只泡在溫水里的青蛙，當水溫稍微升高時，它們不但沒有逃脫，反而享受著溫水中的快感。

自以為很舒服，實際危機四伏，最后，只能在快樂中煮熟。

事實上，人類就像青蛙一樣。大環(huán)境下，不會居安思危，只會因為跟大眾步調(diào)一致，根本不會考慮風(fēng)險。

就跟著身邊的人一起在自嗨中生活，根本不知道再不逃，就要死了。

這些都是現(xiàn)在年輕人的現(xiàn)狀，被各種買買驅(qū)使，被觸手可及的分期誘惑。

但是，越是在這樣的時刻，年輕人就越應(yīng)該保持清醒，越應(yīng)該遠離這種過于容易獲得的快感。

06

/所謂的誘惑，只是被你放大了/

曾經(jīng)有一群經(jīng)濟學(xué)家，對印度窮人進行了幾年的跟蹤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)越窮的人，越容易沖動消費。

真相很簡單，得不到的總是在騷動。

人性就是這樣，會不自覺地放大得不到物品的優(yōu)點。

小賈便說，她分期購買的第一件物品，是一套貴婦護膚品，當時花費了1000多元。

那時候，各大美容博主都在推薦這款護膚品，說用完皮膚特別好，人都可以瞬間年輕十幾歲。

看到這樣的推薦之后，小賈當時就心動了，咬緊牙關(guān)買了一套，分24期。

最后得了心心念念的物品，小賈高興極了，但沒過多久，她發(fā)現(xiàn)效果非常一般，并沒有使她的皮膚得到多大改善。

不是因為那個東西有多好，才會讓你想起來；但是因為當你在想它的時候，你不自覺地夸大了它的快樂和功能。

就像你的男/女神一樣，當你得不到的時候，你會戴上濾鏡去看對方，認為他/她是世界上最好的人。

結(jié)果，當你竭盡全力去得到的時候，才發(fā)現(xiàn)也不過是普通人而已，同樣會打嗝，同樣會放屁，同樣會在廁所里便秘。

追求生活是一件好事，但是千萬不要被自己的欲望所奴役。尤其在你放大了誘惑之后，更要保持一點理性和理性。

否則，你會發(fā)現(xiàn)欲望是一個永遠無法滿足的怪物。在它面前，你只是一個小渣滓，你甚至不能填滿你的牙齒。

07

/每一個人都在赴湯蹈火，但是不要讓自己碾死/

曾經(jīng)在知乎上，看到這樣一個警告，就是年輕人要盡早了解自己與他人的不同。

也許，你的同事和你都拿著8000的月薪。

但是你不能看著同事買買買，自己也跟著肆無忌憚的買買買。

因為，每個人都背負著不同的東西，也許，他的女朋友不需要他買房子；他的父母有養(yǎng)老金，不需要他贍養(yǎng)?！?/p>

而且你的女朋友，不僅要車庫，還要一大筆彩禮錢；你們的父母，再過幾年就會失去勞動力，只能靠你們養(yǎng)活。

一個人最怕的不是負擔(dān)大，而是認不清自己，盲目跟風(fēng)，最后卻被負擔(dān)壓垮。

當然，分期付款并非要一蹴而就，只要你有足夠的理性和適當?shù)睦?，分期付款也是資源配置的一種方式。

但是在分期之前，請確保三點：

① 看清楚分期利率，不要自己辛辛苦苦掙錢，白白給別人獎金；

② 購買前要理性，千萬不要把自己的信用額度當作自己的錢來花；

③ 假如必須分期付款，每個機構(gòu)的利率不同，每個期限的利率也不同，多對比幾個機構(gòu)再開始；

分階段確實很爽，但是這種爽終究只是地上的一個身影，它永遠不會長久，有時只需一片烏云就可以消失。

假如你這短暫的青春，被這種虛幻的東西毀了，我就覺得你不值得。